TRAS IMPACTO DE INFLACIÓN

Revisarán créditos UVA y planes de ahorro de OKM para atenuar el impacto de suba de cuotas

Se pondrán a revisión aquellos préstamos para la vivienda en los que las cuotas y la deuda se ajusta a la par de la inflación (UVA) y los planes donde varía según el precio de lista del vehículo.
Domingo 22 de diciembre de 2019

Créditos UVA - EconomíaCréditos UVA

El Banco Central quedó facultado por ley a revisar las condiciones de créditos hipotecarios UVA y planes de ahorro, con el fin de intentar suavizar el "impacto social y económico" de este tipo de préstamos cuyas cuotas se dispararon por efecto de la inflación.

 

La ley de emergencia económica aprobada en el Senado le da al Central atribuciones para modificar las condiciones en que fueron otorgados créditos hipotecarios bajo la modalidad UVA y los planes de ahorro para compras de vehículos.

 

Así, se pondrán a revisión aquellos préstamos para la vivienda en los que las cuotas y la deuda se ajusta a la par de la inflación (UVA) y los planes donde varía según el precio de lista del vehículo.

 

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"El Banco Central realizará una evaluación sobre el desempeño y las consecuencias del sistema de préstamos UVA para la adquisición de viviendas y los sistemas de planes de ahorro para la adquisición de vehículos automotor, sus consecuencias sociales y económicas", dispone el artículo 60 de la ley.

 

También lo faculta a estudiar "mecanismos para mitigar sus efectos negativos atendiendo al criterio del esfuerzo compartido entre acreedor y deudor".

 

Las quejas sobre los hipotecarios UVA se enfocaron en que por la inflación cada cuota empezó a pesar más con relación al ingreso de los hogares.

 

La tasa de morosidad en estos préstamos es baja, ya que ronda el 0,50%, pero en parte se debe a que los tomadores hicieron esfuerzos enormes -pidiendo prestado a familiares y amigos, o vendiendo objetos de valor, como autos- para afrontar los pagos y evitar perder las propiedades adquiridas con estos préstamos convertidos en una bomba de tiempo.

 

Según el BCRA, menos de 500 créditos sobre unos 110.000 hipotecarios UVA están en mora.

 

Y se estima que la relación cuota-ingreso se disparó en dos años del 25% al 29%.

 

El gobierno de Mauricio Macri intentó paliar en parte la situación cuando estableció este año un seguro a cargo del Estado que cubría una parte de la cuota, mientras que en septiembre -después de la derrota en las PASO- directamente congeló las cuotas y prometió una solución en caso de ganar.

 

El otro frente de tormenta a atender es el de los planes de ahorro, donde desde siempre la cuota acompañó el precio de lista del vehículo sobre el cual se arma el plan.

 

Cada vez que sube el valor de la unidad adquirida, el aumento se refleja en la cuota.

 

Los precios de los autos, por la inflación, las sucesivas devaluaciones y los impuestazos, sufrieron fuertes subas en los últimos dos años, que llevaron a muchos suscriptores directamente a cancelar las operaciones, con fuertes quebrantos para sus economías.

 

A este problema se suma que para el cálculo de las cuotas siempre se toma como referencia el precio "lleno" de lista del automóvil, que no incluye descuentos o promociones ofrecidas a quien paga "cash".

 

Por eso, los planes de ahorro para comprar autos cayeron en forma estrepitosa, provocando también quebrantos y despidos en las concesionarias y sumiendo a la industria automotriz en su peor nivel en más de una década.

 

En 2018, uno de cada tres unidades se vendía por un plan de ahorro: ahora, apenas menos del 20%.

Créditos UVA
Venta de autos 0 km
Banco Central
PANDEMIA DE CORONAVIRUS

Banco Central flexibiliza el cepo a los importadores para evitar el desabastecimiento

Para no trabar la producción nacional, autoriza pago de deudas comerciales con el exterior dentro del límite de u$s1 millón de acceso directo al mercado de cambio. Lo hace para descomprimir la cadena de pagos en dólares.
Miércoles 8 de julio de 2020

Banco Central, economía, NABanco Central de la República Argentina. NA.

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) determinó este miércoles la autorización del pago de deudas comerciales con el exterior, aunque dentro del límite de u$s 1 millón de acceso directo al mercado de cambio, que ya rige para la realización de pagos anticipados de importaciones.

 

Así mismo, luego de su habitual reunión de cada semana, el directorio de la autoridad monetaria decidió liberar el pago de las cartas de crédito emitidas por bancos internacionales a favor de importadores locales al momento de su efectivo vencimiento.

 

“Me parece que están queriendo descomprimir la tensión de la cadena de pagos en dólares ante un cepo tan brutal: son parches, pero algo es algo”, manifestó la directora de un banco luego de conocer la medida.

 

Según Rubén García, presidente de la Cámara de Importadores, es un avance muy importante, máxime en el tema de la carta de crédito. De todas formas hace hincapié en “que siguen dando sólo 90 días desde que se saca el anticipo hasta que se ingresa la mercadería, lo que resulta imposible en la práctica. Si viene desde Oriente menos que menos, pero aunque sea un producto semi elaborado que deben producir en Europa tampoco lo pueden hacer en 90 días. Y siguen dando 270 días para los bienes de capital, cuando es imposible que te fabriquen una máquina o una línea de producción en menos de un año”.

 

Según su opinión, falta sentido común: “Deberían entender la problemática, hoy el importador se debate para obtener una licencia no automática, tienen parada la mercadería en puerto desde hace más de tres meses. Entre la presión del BCRA son sus normativas, la AFIP con la capacidad económica financiera y la Secretaría de Comercio que no libera las licencias, es un cóctel destructivo, porque no hay una sola industria que produzca algo sin tener algún insumo importado”.

 

El ex subsecretario de Industria y Comercio Miguel Ponce coincide con esta apreciación: “Iba a empezar a haber desabastecimiento en algunas ramas industriales, ya que había muchos sectores que tenían parados determinados insumos que ya estaban en puerto, por lo que iba a haber desabastecimientos de productos terminados. Por la recesión, se estaba importando menos en dólares que el año pasado, así que en el Central tampoco podían decir que se estaban superando esos parámetros".

 

También, advierte un ambiente de negocios algo más amigable a partir de la posibilidad de que haya acuerdo con los holdouts: “En este contexto, hubiera sido una muy mala señal un conflicto con el sector externo vinculado a la producción, ya que parar las importaciones equivale a parar la producción nacional”, completa.

 

Para el analista Mauro Cognetta, las medidas cambiarias deberían ir relajándose al compás del arreglo de la deuda, por lo que entiende se deberían crear las condiciones para liberar las restricciones: “Tuvieron su efecto positivo, porque las reservas dejaron de caer, el MEP y el CCL bajaron, por lo cual ahora la bisagra que permita aflojar con estas medidas tan restrictivas será el arreglo de la deuda”.

 

Andrés Méndez, titular de AMF Economía, sostiene por su lado que estas medidas van a dar mayor fluidez a los compromisos con el exterior, aunque la estrategia del Central de cuidar las reservas sigue estando afectado por la amplia brecha que separa al MULC del resto de los dólares: “Este diferencial desalienta el ingreso de divisas (por ej. subfacturación de exportaciones) y entorpece el normal abastecimiento de quienes concurren a adquirir divisas para girarlas (por diversos motivos) al exterior”.

 

“El Gobierno viene tomando medidas tendientes a sostener lo más posible a las pymes. Desde el punto de vista de ayudar, es innegable que es mejor algo que nada”, dijo el analista Jonatan Loidi.

 

El dirigente industrial de la Unión Industrial Argentina, José Urtubey, destaca que “las dos terceras partes de los insumos que provienen del exterior son necesarios para el funcionamiento de la producción nacional, por lo cual tener acceso al MULC es importante”.

 

El analista Christian Buteler es otro de los que afirma que el BCRA no podía mantenerse tan rígido, pese a que en el segundo semestre no le van a sobrar los dólares.

 

En el encuentro de las autoridades del BCRA con cámaras empresarias, como UIA, ADEFA, AFAC y ADIMRA; representantes de pymes y otras entidades, se fueron identificando dificultades que encuentran las empresas en la normativa cambiaria referida al pago de importaciones. Con ese diagnóstico el BCRA, dentro del marco restringido del mercado de cambios, resolvió los problemas planteados que no deterioran el contexto general.

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Coronavirus en Argentina
NUEVA RESOLUCIÓN

El Banco Central habilitó el pago de importaciones en puerto de origen

La medida forma parte de la normalización del acceso al mercado de cambio que se dispuso a través de la comunicación A7030, cuya vigencia se extiende hasta el 31 de julio.
Sábado 27 de junio de 2020

Banco Central, economía, NABanco Central de la República Argentina. NA.

El Banco Central de la República Argentina ha hecho pública una nueva medida, mediante ma Comunicación "A" 7052 del 25 de junio.

 

Los importadores podrán acceder al mercado oficial de cambios para hacer frente a las obligaciones a partir del momento que se despacha el embarque en puerto de origen, según una disposición del Directorio del Banco Central de la República Argentina.

 

La medida forma parte de la normalización del acceso al mercado de cambio que se dispuso a través de la comunicación A7030, cuya vigencia se extiende hasta el 31 de julio.

 

De tal manera, se libera el acceso al mercado oficial de cambio para el pago de:

- Provisión de medicamentos críticos.

- Compra de kits para la detección del coronavirus COVID-19.

- Bienes que correspondan a operaciones que se embarquen a partir del primero de julio o que, habiendo sido embarcadas con anterioridad, no hubieran arribado al país antes de esa fecha.

-Insumos para la producción local de medicamentos.

- La realización de pagos de importaciones en la medida que el monto no supere el equivalente a US$ 1.000.000.

- Se incrementará al equivalente a US$ 3.000.000 cuando se trate de la provisión de medicamentos u otros bienes relacionados con la atención médica o insumos necesarios para la elaboración local de los mismos.

 

A7052 - El Banco Central habilitó el pago de importaciones en origen. by Diario 26 on Scribd

 

Expresa el Comunicado del BCRA:
Nos dirigimos a Uds. para comunicarles que esta Institución adoptó la siguiente
resolución:


1. Establecer que las disposiciones previstas en el punto 2 de la Comunicación “A” 7030 ycomplementarias se mantendrán en vigor hasta el 31.07.2020.


2. Reemplazar, con vigencia a partir del 06.07.2020, el segundo párrafo del punto 2 de la
Comunicación “A” 7030, modificado por los puntos 3 y 4 de la Comunicación “A” 7042, por el
siguiente:


El requisito previsto en el punto 2.1. no será de aplicación para:


i) el sector público,
ii) las empresas que aun estando constituidas como sujetos de derecho privado estén
bajo el control del Estado Nacional,
iii) los fideicomisos constituidos con aportes del sector público nacional,
iv) las personas jurídicas que tengan a su cargo la provisión de medicamentos críticos a
pacientes cuando realicen pagos con registro de ingreso aduanero pendiente por ese
tipo de bienes a ingresar por Solicitud Particular por el beneficiario de dicha cobertura
médica,
v) la realización de pagos de importaciones con registro aduanero pendiente destinados
a la compra de kits para la detección del coronavirus COVID-19 u otros bienes cuyas
posiciones arancelarias se encuentren comprendidas en el listado dado a conocer por
el Decreto N° 333/2020 y sus complementarias.
vi) la realización de pagos diferidos o a la vista de importaciones de bienes que
correspondan a operaciones que se hayan embarcado a partir del 01.07.2020 o que
habiendo sido embarcadas con anterioridad no hubieran arribado al país antes de
esa fecha.
Para los bienes que correspondan a los capítulos 30 y 31 de la Nomenclatura Común
del Mercosur (NCM) o sean insumos para la producción local de medicamentos,
podrán realizarse los referidos pagos en la medida que se trate de operaciones que
se hayan embarcado a partir del 12.06.2020 o que habiendo sido embarcadas con
anterioridad no hubieran arribado al país antes de esa fecha. En el caso de tratarse
de insumos para la producción local de medicamentos que encuadrasen en este
párrafo y no en el inmediato anterior, la entidad deberá contar con una declaración
jurada del cliente donde deje constancia que los productos a importar revisten tal
condición.
vii) la realización de pagos de importaciones con registro aduanero pendiente no
comprendidos en los incisos iv), v) y vi) precedentes, en la medida que el monto
pendiente de regularización por parte del cliente por pagos semejantes realizados a
partir del 01.09.19 no supere el equivalente a US$ 1.000.000 (un millón de dólares
estadounidenses), incluido el monto por el cual se solicita el acceso al mercado de
cambios.
Dicho monto se incrementará al equivalente a US$ 3.000.000 (tres millones de
dólares estadounidenses) cuando se trate de pagos por la importación de productos
relacionados con la provisión de medicamentos u otros bienes relacionados con la
atención médica y/o sanitaria de la población o insumos que sean necesarios para la
elaboración local de los mismos. La entidad deberá contar con una declaración jurada
del cliente donde deje constancia que los productos a importar revisten tal condición.”

 

3. Reemplazar el punto 3. de la Comunicación “A” 7030 por el siguiente:
“3. Establecer que hasta el 31.07.2020 se requerirá la conformidad previa del BCRA para el
acceso al mercado de cambios para la cancelación de servicios de capital de
endeudamientos financieros con el exterior cuando el acreedor sea una contraparte
vinculada al deudor. Este requisito no resultará de aplicación para las operaciones propias
de las entidades financieras locales”.

 

4. Incorporar como punto 3.12.6. del Texto Ordenado sobre las normas de “Exterior y cambios” elsiguiente:
“3.12.6. Transferencias a cuentas bancarias en el exterior de personas humanas que
percibieron fondos en el país asociados a los beneficios otorgados por el Estado
Nacional en el marco de las Leyes 24.043, 24.411 y 25.914 y concordantes.”

 

Fuente: Banco Central / http://www.bcra.gov.ar/noticias/coronavirus-bcra-pago-importaciones-origen.asp

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